首付付了一年多了,到现在房贷还没下来

若房贷因开发商原因迟迟未批，您可根据《合同法》的相关规定要求开发商承担责任。根据解答内容，如果房贷合同因开发商原因未签订，您作为买方有权不负任何责任办理退房手续，并可依法追究开发商的责任。具体可引用《合同法》中关于合同履行不能、违约责任等条款，如第九十四条规定的合同解除情形及第一百零七条规定的违约责任等。
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若房贷因银行政策调整而无法办理，处理方式如下：首先，与开发商协商，看是否能调整贷款方式或延期贷款；其次，若协商无果，可要求终止合同并返还首付款，注意保留相关证据以证明贷款无法办理的原因；最后，若开发商不同意，可通过法律途径解决。
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从法律角度，您可采取以下措施确保权益：1. 保留所有与购房、贷款相关的文件和证据，以便在争议时作为依据；2. 与开发商明确约定贷款办理的时间及违约责任，并写入购房合同；3. 如遇问题，及时咨询律师，了解自己的法律权益和可能的解决方案；4. 必要时，通过法律途径维护自己的合法权益。